Главная | Автоюрист | Системы выплат страхового возмещения

Системы страховой ответственности и франшиза


Системы страховой ответственности и франшиза Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности. Система страховой ответственности обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. Применяется следующая система страховой ответственности: При страховании по действительной стоимости имущества сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора.

Страховое возмещение равно величине ущерба.

Системы расчётов страхового возмещения

Здесь страхуется полный интерес. Стоимость объекта страхования - 5 млн руб. В результате пожара погибло имущество, т. Величина страхового возмещения также составила 5 млн руб. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле: Стоимость объекта страхования - 10 млн руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта - 4 млн руб. Величина страхового возмещения составит: При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т.

Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы пер вый риск компенсируется полностью.

Ущерб сверх страховой суммы второй риск не возмещается. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 30 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн руб. Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 40 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн руб. При страховании по системе дробной части устанавливаются две — страховые суммы: По показной стоимости страхователь обычно получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах.

Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части, поэтому страховая сумма будет меньше показной ее стоимости. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы. Стоимость застрахованного имущества показана в сумме 4 млн руб. В результате кражи ущерб составил 5 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 3,3 млн руб. Страхование по системе восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества со соответствующего вида.

Износ имущества не учитывается.

Удивительно, но факт! Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму млн руб.

Страхование по восстановительной стоимости соответствует принципу полноты страховой защиты. Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов.

Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. Постановлением Правительства РФ от 27 ноября г. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила тыс. Фактическая урожайность - тыс.

Расчет страхового возмещения

Рассчитаем убыток от урожая: Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Страховая сумма выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула лат. Одной из них является франшиза. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Удивительно, но факт! Таким образом, страховая выплата, превышающая определенный в договоре страхования лимит ответственности страховщика, может быть признана частично необоснованной как не соответствующая условиям договора. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы.

Франшиза может быть установлена: Франшиза бывает двух типов: Под условной, или интегральной невычитаемой , франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Страхование

Страховая сумма - млн руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн руб. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн руб. Фактический ущерб составил 1,7 млн руб. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн руб. Безусловная, или эксцедентная вычитаемая , франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий.

При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы. Фактический ущерб составил тыс. Страховое возмещение будет выплачено в сумме тыс. Актуарные расчеты и методы определения тарифных ставок Стоимость услуг, оказываемых страховщиком страхователю, определяется с помощью актуарных расчетов.

Свое название актуарные расчеты получили от слова "актуарий". Оно связано с досрочным прекращением уплаты месячных взносов, когда страхователь имеет право на выкупную сумму. Выкупная сумма - это подлежащая выплате страхователю часть образовавшегося по договору долгосрочного страхования жизни резерва взносов на день прекращения уплаты месячных страховых взносов. Если страхователь в период действия договора прекратил уплату месячных взносов, то договор теряет силу. При этом он имеет право на получение части накопившегося резерва взносов по договору за истекший период времени, которая и является выкупной суммой.

Размер выкупной суммы зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который заключен договор. Актуарные расчеты представляют собой систему статистических и экономико-математических методов расчета тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя. Актуарные расчеты отражают механизм образования и расходования страхового фонда в долгосрочных страховых операциях, связанных с продолжительностью жизни населения т. На основе актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда т.

Форма, по которой производится расчет себестоимости услуг, оказываемых страховщиком страхователю, называется актуарной калькуляцией. Актуарная калькуляция позволяет определить страховые платежи к договору. Величина страховых платежей, предъявляемых к уплате, предполагает измерение риска, принимаемого страховщиком. В составе актуарной калькуляции отражается также сумма расходов на ведение дела по обслуживанию договора страхования.

Актуарные расчеты производятся с учетом особенностей страхования. Это отражается на величине предъявленных к уплате страховых взносов; — определение себестоимости услуги, оказываемой страховщиком страхователю, производится в отношении всей страховой совокупности; — необходимость выделения и определения оптимальных размеров страховых резервов страховщика; — прогнозирование сторнирования договоров страхования и экспертная оценка их величины; — исследование нормы процентной ставки и тенденций ее изменения во времени; — наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность изменения величины его распределения во времени и пространстве с помощью специальных таблиц; — соблюдение принципа равновесия между страховыми взносами страхователя и страховым обеспечением, предоставляемым страховой компанией благодаря полученным страховым взносам; — выделение группы риска в рамках данной страховой совокупности.

Задачами актуарных расчетов являются: Страховые резервы - это активы в покрытие или обеспечение запасов. Под размещением страховых резервов понимаются активы, принимаемые в покрытие обеспечение страховых резервов.

Удивительно, но факт! Страховая сумма - млн руб.

Они размещаются на основе Правил размещения страховщиками страховых резервов, утвержденных приказом министра финансов РФ от 22 февраля г. Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов, должны удовлетворять условиям диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. В покрытие страховых резервов принимаются следующие виды активов: В покрытие страховых резервов принимается недвижимое имущество, за исключением отдельных квартир, а также подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов.

Системы выплат страхового возмещения образом, прорываясь

В покрытие страховых резервов не принимаются акции, вклады и доли в складочном или уставном капитале страховщиков. Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов, не могут служить предметом залога или источником уплаты кредитору денежных сумм по обязательствам гаранта поручителя. В покрытие страховых резервов могут быть приняты только: На основе актуарных расчетов определяются размеры тарифных ставок, которые при помощи долгосрочных финансовых исследований заранее занижаются на сумму того дохода, который будет получен страховщиком от использования аккумулированных взносов страхователей в качестве инвестиций.

В актуарных расчетах применяется теория вероятности, поскольку размеры тарифных ставок в первую очередь зависят от степени вероятности страхового случая.

Системы выплат страхового возмещения очертаниях суши

Страхование может проводиться только в том случае, когда заранее неизвестно, произойдет в данном году то или иное событие или нет. Понятие вероятности применительно к страховому случаю характеризуется двумя особенностями. Во-первых, вероятность устанавливается путем подсчета числа неблагоприятных событий для страхователя и страховщика пожаров, наводнений, краж и т.

Во-вторых, при страховании имеется некоторое количество объектов, из которых отдельные подвергаются страховому случаю, т.

Читайте также:

  • Обоснование корректировок при оценке недвижимости
  • Когда появятся патенты для самозанятых граждан
  • Муж угрожает уходом