Главная | Семейное право | Предупреждение банкротства кредитных организаций

Предупреждение банкротства кредитных организаций


Финансовое оздоровление

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций Бесплатная юридическая консультация: Под несостоятельностью банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения, и или недостаточность стоимости имущества активов кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и или обязанности по уплате обязательных платежей.

Предупреждение банкротства кредитных организаций Вопросы несостоятельности банкротства кредитных организаций и меры по их предотвращению регулируются Федеральным законом от 25 февраля г.

Предупреждение банкротства кредитных организаций вскричал Хилвар

В период мирового финансового кризиса до 31 декабря г. Согласно Закону о банкротстве кредитных организаций до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в отношении кредитной организации реализуются следующие меры по предупреждению банкротства: Указанные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация: В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

Правовые проблемы предупреждения банкротства кредитных организаций

Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным ч. Финансовое оздоровление кредитной организации Финансовое оздоровление кредитной организации может осуществляться как по инициативе самой кредитной организации, так и по требованию Банка России. При первом варианте руководитель кредитной организации в случае возникновения указанных выше обстоятельств в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

Совет директоров наблюдательный совет кредитной организации должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России. В случае непринятия советом директоров наблюдательным советом такого решения либо отказа принимать решение руководитель кредитной организации обязан в течение трех дней со дня истечения дневного срока обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации. При втором варианте меры по финансовому оздоровлению кредитной организации осуществляются по требованию Банка России при наличии обстоятельств, перечисленных выше, а также в случаях, предусмотренных ст.

Такое требование должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. В течение пяти дней со дня получения требования Банка России об осуществлении вышеназванных мер руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и или ходатайством о ее реорганизации.

Со дня получения требования Банка России, содержащего основания его направления, до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная организация не вправе принимать решения о распределении прибыли между ее учредителями участниками , выплате объявлении дивидендов, а также распределять прибыль между ее учредителями участниками , выплачивать им дивиденды, удовлетворять требования учредителей участников кредитной организации о выделении им доли части доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.

Банк России отменяет требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению в пятидневный срок со дня получения от кредитной организации, осуществляющей такие меры, документального подтверждения устранения оснований, повлекших это требование. Под финансовым оздоровлением кредитной организации понимаются следующие меры: Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь; 2 изменение структуры активов кредитной организации, предусматривающее: В случае, если величина собственных средств капитала кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера ее уставного капитала, кредитная организация обязана привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств капитала.

В случае непринятия кредитной организацией в течение трех месяцев со дня окончания финансового года решения о своей ликвидации Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации данной кредитной организации; 5 изменение организационной структуры кредитной организации. Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться: После принятия решения о необходимости проведения финансового оздоровления кредитной организации составляется план мер по финансовому оздоровлению.

Форма плана мер по финансовому оздоровлению определяется нормативным актом Банка России. Порядок и сроки представления плана мер, а также порядок и сроки осуществления контроля за его выполнением установлены Инструкцией Банка России от 11 ноября г. Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России на срок не более шести месяцев в порядке, установленном Законом о банкротстве кредитных организаций и Положением Банка России от 9 ноября г.

Банк России вправе назначить временную администрацию, если: Если к моменту окончания срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Состав временной администрации определяется приказом Банка России. Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России, который распределяет обязанности между членами временной администрации и несет ответственность за ее деятельность.

Члены временной администрации могут не являться служащими Банка России или Агентства. Руководитель временной администрации должен иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование, стаж работы в Банке России не менее одного года, а при отсутствии высшего экономического или высшего юридического образования — стаж работы в Банке России не менее одного года и или опыт руководства отделом иным подразделением кредитной организации, связанный с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

Руководителем временной администрации не может быть назначено лицо, являющееся либо являвшееся в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, акционером участником кредитной организации. Заместитель руководителя временной администрации и члены временной администрации должны иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование, а при отсутствии высшего экономического или высшего юридического образования — опыт работы в банковской системе Российской Федерации не менее двух лет.

В состав временной администрации не могут входить: Расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов временной администрации утверждается Банком России. Расходы временной администрации в пределах утвержденной Банком России сметы подлежат удовлетворению во внеочередном порядке. В случае отсутствия денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации по распоряжению руководителя временной администрации в пределах утвержденной в смете суммы расходов может быть осуществлена продажа иностранной валюты, находящейся на корреспондентских счетах кредитной организации в иных кредитных организациях, а вырученная сумма зачислена на корреспондентский счет кредитной организации в учреждении Банка России.

Временная администрация в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации осуществляет следующие функции: При осуществлении указанных функций временная администрация имеет право: В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации исполнительные органы кредитной организации не вправе принимать решения по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации.

Управление кредитной организацией берет на себя временная администрация.

Удивительно, но факт! Направление руководителем кредитной организации ходатайства об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению в совет директоров либо общему собранию акционеров участников может привести к следующим последствиям:

Исполнительные органы кредитной организации не позднее дня, следующего за днем назначения временной администрации, обязаны передать ей печати и штампы кредитной организации, а в сроки, согласованные с временной администрацией, — бухгалтерскую и иную документацию, материальные и иные ценности кредитной организации. В этот период временная администрация осуществляет следующие функции: В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации руководитель временной администрации осуществляет деятельность от имени кредитной организации без доверенности.

Вместе с тем только с согласия совета директоров наблюдательного совета кредитной организации или общего собрания ее учредителей участников временная администрация вправе совершать сделки, связанные: Кредитная организация вправе обжаловать решение Банка России о назначении временной администрации в арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами. Обжалование решения Банка России о назначении временной администрации, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают деятельности временной администрации.

Деятельность временной администрации прекращается по истечении срока ее полномочий установленного приказом Банка России. Деятельность временной администрации может быть прекращена досрочно: При этом такая невозможность обеспечения личной безопасности должна быть подтверждена Банку России копиями соответствующих документов в том числе копиями обращений временной администрации в правоохранительные органы с просьбой о принятии мер по обеспечению личной безопасности и копиями ответов на данные обращения.

Предупреждение банкротства кредитных организаций этот раз

Прекращение деятельности временной администрации при устранении причин, послуживших основанием для ее назначения, влечет восстановление полномочий исполнительных органов кредитной организации. Полномочия руководителей кредитной организации, отстраненных на период деятельности временной администрации от исполнения своих обязанностей, считаются восстановленными после прекращения деятельности временной администрации, если руководители кредитной организации не освобождены от исполнения своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ.

Руководитель временной администрации после восстановления полномочий исполнительных органов кредитной организации должен передать, а руководитель кредитной организации — принять в согласованные сроки печати штампы , бухгалтерскую и иную документацию кредитной организации, принятую временной администрацией. Реорганизация кредитной организации Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации в случаях, если: Требование Банка России об осуществлении реорганизации кредитной организации должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления реорганизации.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации. Органы управления кредитной организации обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

Требования к устойчивости кредитных организаций, возникающих при слиянии кредитных организаций, определяются нормативными актами Банка России. Подробнее о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения см. Последнее, в свою очередь, является заранее заданным, положительным результатом процесса оздоровления, обеспечивающим предупреждение банкротства юридического лица. В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры: Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями участниками и иными лицами может быть оказана в следующих формах: Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации в порядке, установленном Банком России.

Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

Удивительно, но факт! Предоставление кредитов является важнейшим инструментом регулирования объема денежной массы, что влияет на денежную систему государства. Форма плана мер по финансовому оздоровлению определяется нормативным актом Банка России.

Изменение структуры активов кредитной организации может предусматривать: Изменение структуры пассивов кредитной организации может предусматривать: В случае если величина собственных средств капитала кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера ее уставного капитала, кредитная организация обязана привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств капитала. В случае непринятия кредитной организацией в течение трех месяцев со дня окончания финансового года решения о своей ликвидации Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации данной кредитной организации.

Если по истечении трех месяцев со дня возникновения оснований учредителями участниками кредитной организации, которые имеют право давать обязательные указания или имеют возможность иным образом определять ее действия, решение о ликвидации не было принято, на указанных лиц в случаях недостаточности имущества кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов судом, арбитражным судом по иску Банка России, конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций далее также — конкурсный управляющий или кредитора указанной кредитной организации может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации, возникшим после указанного дня.

Единоличный исполнительный орган кредитной организации далее — руководитель кредитной организации в случае возникновения обстоятельств в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или ходатайство о реорганизации кредитной организации должно содержать рекомендации о формах, характере и сроках их осуществления. Указанием ЦБ РФ от Совет директоров наблюдательный совет кредитной организации, которому направлено ходатайство об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или ходатайство о реорганизации кредитной организации, должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России.

Руководитель кредитной организации обязан в течение трех дней со дня истечения срока обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, если совет директоров наблюдательный совет кредитной организации не принял решения по ходатайству об осуществлении мер по предупреждению банкротства, либо отказался принимать решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства, либо отказался созвать общее собрание учредителей участников кредитной организации, если необходимость проведения такого собрания вытекает из существа мер по предупреждению банкротства кредитной организации, либо если учредители участники кредитной организации не приняли решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства, если необходимость такого решения вытекает из существа мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Банк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению. В течение пяти дней со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и или ходатайством о ее реорганизации.

Еще по теме Предупреждение банкротства кредитных организаций:

В случае если на основании данных отчетности кредитной организации и или по результатам проверки, проведенной Банком России, выявлено, что величина собственных средств капитала кредитной организации оказалась меньше размера ее уставного капитала, Банк России обязан направить в такую кредитную организацию требование о приведении в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств капитала.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествовавших моменту, когда в соответствии со статьей 12 ФЗ Банк России обязан направить в кредитную организацию требование о приведении в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств капитала , Банк России изменял методику расчета величины собственных средств капитала кредитной организации, в целях статьи 12 ФЗ применяется та методика, в соответствии с которой величина собственных средств капитала кредитной организации достигает максимального значения.

В случае невозможности увеличения величины собственных средств капитала кредитной организации до размера ее уставного капитала кредитная организация в течение 45 дней со дня получения указанного требования Банка России обязана уменьшить размер уставного капитала до величины, не превышающей величины ее собственных средств капитала , и внести соответствующие изменения в свои учредительные документы.

Кредиторы кредитной организации далее также — кредиторы не вправе требовать прекращения или досрочного исполнения обязательств кредитной организации, на основании произведенного в соответствии с требованиями статьи 12 ФЗ уменьшения размера уставного капитала. При этом не применяются положения законодательства Российской Федерации об обязательном уведомлении кредиторов об их праве требовать от кредитной организации прекращения или досрочного исполнения ее обязательств и возмещения, связанных с этим убытков.

Удивительно, но факт! К тому же банки, в силу специфики своей деятельности, наиболее подвержены воздействию экономических и политических кризисов, особенно в России по имеющейся статистике, с по год разорилось более российских коммерческих банков.

Со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, содержащего основания его направления, до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная организация не вправе принимать решения о распределении прибыли между ее учредителями участниками , выплате объявлении дивидендов, а также распределять прибыль между ее учредителями участниками , выплачивать им дивиденды, удовлетворять требования учредителей участников кредитной организации о выделе им доли части доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.

Банк России в пятидневный срок со дня получения от кредитной организации, осуществляющей меры по финансовому оздоровлению в соответствии с требованием Банка России, документального подтверждения устранения оснований, предусмотренных статьей 4 Федерального закона, обязан направить в кредитную организацию сообщение об отмене требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению.

Предупреждение банкротства кредитных организаций образом

Со дня получения кредитной организацией такого сообщения не применяются ограничения, предусмотренные пунктом 3 статьи 12, а также прекращаются предусмотренные статьей 4. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации должен в обязательном порядке содержать: Форма плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации устанавливается нормативным актом Банка России.

Порядок и сроки представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, а также порядок и сроки осуществления контроля за его выполнением устанавливаются нормативными актами Банка России. В случае банкротства кредитной организации по вине ее учредителей участников , членов совета директоров наблюдательного совета , руководителей кредитной организации, которые имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания или имеют возможность иным образом определять ее действия, на указанных лиц судом, арбитражным судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации.

Банкротство кредитной организации считается наступившим по вине ее учредителей участников , членов совета директоров наблюдательного совета , которые имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания или имеют возможность иным образом определять ее действия, если судом, арбитражным судом установлено, что указанные лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства.

Учредители участники кредитной организации, признанные судом, арбитражным судом виновными в доведении кредитной организации до банкротства, не вправе в течение 10 лет со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом приобретать акции доли иной кредитной организации, составляющие более 5 процентов ее уставного капитала. Члены совета директоров наблюдательного совета , руководители кредитной организации, признанные судом, арбитражным судом виновными в ее банкротстве в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 14, в порядке, установленном федеральным законом, могут быть лишены права занимать должности руководителей кредитных организаций.

Наряду с вопросами предупреждения банкротства кредитных организаций весьма важное значение имеет проблема их ликвидации, в отношении которой в последнее время произошли существенные изменения правового регулирования. Рассмотрим их более подробно.

Читайте также:

  • Образец договора на оказание услуг по ремонту помещения
  • Исполнительный лист о взыскании алиментов на руках что дальше
  • Необходимые документы для постройки дома
  • Как вернуть деньги за неиспользованный речной круиз из болезни
  • Виды страхового мошенничества