Главная | Защита прав потребителя | Обращение взыскания на заложенное имущество в деле о банкротстве

Взыскание залога при банкротстве


Публикации Залоговое имущество Ранее залог носил номинальный характер, процедура обращения взыскания на него была достаточно трудоемкая с неопределенным результатом.

обращение взыскания на заложенное имущество в деле о банкротстве Это может

В таких условиях залоговые кредиторы могли позволить себе высоко оценивать залог и требовать более больших дисконтов. Теперь же все изменилось. В конце года были подписаны следующие Федеральные законы: N ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности банкротстве ", от 30 декабря г.

N ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество", от 30 декабря года N ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", от 30 декабря г.

N "О внесении изменений в федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации", нормы которых позволяют более детально рассматривать дела в отношении залогового имущества.

Залоговое имущество

Прежде чем рассматривать залоговое имущество как объект правоотношения в процедурах банкротства, определим, кто является залогодателем, а кто залогодержателем и что может быть предметом залога. Залог - это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества. Залогодатель- лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения. Как правило, в качестве залогодателя имущества выступает должник по обеспеченному залогом обязательству. Закон не исключает возможности установления залога для обеспечения обязательства и третьим лицом.

Обращение взыскания на имущество лица, не являющегося должником в деле о банкротстве

Однако независимо от того, кто является залогодателем сам должник или третье лицо , вещь, передаваемая в залог, должна принадлежать ему на праве собственности. В определенных случаях допускается участие в этих отношениях не собственника вещи, а субъектов права хозяйственного ведения, к которым, как известно, относятся государственные и муниципальные предприятия. Вместе с тем необходимо учитывать, что передача имущества в залог означает распоряжение этим имуществом.

Поэтому установленные в ГК ст. Следовательно, залогодателем по договору ипотеки указанные унитарные предприятия могут стать лишь с согласия собственника.

Удивительно, но факт! В процедуре банкротства решается вопрос не об обращении взыскания, а о включении в реестр в качестве залогового кредитора. По умолчанию, устанавливается режим комплексного залога ст.

Предмет залога Предметом залога может служить всякое имущество ст. Вместе с тем в состав имущества в гражданско-правовом смысле входят не только вещи, то есть имущество в натуре, но и имущественные права ст. Однако далеко не всякое право может отчуждаться или передаваться другому лицу в иной форме. В частности, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, например требований об алиментах и о возмещении вреда жизни или здоровью. Поэтому Закон в отношении таких прав исключает возможность передачи их в залог п.

В тех же случаях, когда предметом залога выступают иные имущественные права, их залогодателем может быть лишь лицо, которому принадлежит закладываемое право. Что касается иных видов имущества неимущественных прав , то они могут беспрепятственно служить предметом залога. Исключение могут составить лишь отдельные виды имущества, в отношении которых законом установлены различного рода запреты и ограничения. Например, имущество граждан, на которое не допускается взыскание в силу норм гражданского процессуального законодательства.

Размер обеспечения обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если же договор залога соответствующего условия не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения ст. Таким образом, в объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо собственно суммы долга должны включаться суммы, составляющие проценты, неустойку штраф, пени , возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником своего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество.

Одна из основных целей залога заключается в том, чтобы к моменту, когда должник не исполнит свое обязательство, кредитор располагал реальной возможностью обратить взыскание на заложенное имущество. Из этого следует, что имущество залогодателя к этому моменту должно, как минимум, сохраниться в натуре. Этой цели служат некоторые нормы, содержащиеся в ГК, которые устанавливают возможность передачи залогодержателю заложенного имущества либо предусматривают иные способы обеспечения сохранности этого имущества.

К примеру, в случае, если предметом залога является имущественное право, удостоверенное ценной бумагой, указанная ценная бумага должна быть передана залогодержателю либо в депозит нотариуса, если залогодатель и залогодержатель не договорились по-иному. Можно выделить следующие наиболее важные черты залога, присущие, за некоторым исключением, большинству его видов: Производность залога от обеспечиваемого им обязательства проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство.

Не может возникнуть залоговое отношение, если нет основного обязательства; залог зависим от основного обязательства. Зависимость залога проявляется в том, что залогом может обеспечиваться только действительное требование: Если договор, порождающий основное обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же нотариальную форму следует облечь и договор о залоге. При прекращении основного обязательства прекращается и право залога и т.

Комментарий

Для возможности более полного практического применения всего многообразия залоговых правоотношений предлагается также провести их классификацию по приведенным далее признакам, которые могут служить только исходным материалом для дальнейшего исследования залоговых правовых институтов. Указанное выше разграничение, произведенное в зависимости от вида обеспечивающего имущества, целесообразно дополнить классификацией в зависимости от наличия признака оборотности, то есть от того, выдается ли при залоге соответствующая ценная бумага закладная , удостоверяющая права обеспеченной стороны по обеспеченному обязательству и по обеспечивающему обязательству.

Разница между оборотными видами залога и необоротными состоит в форме легитимации занесение в соответствующий реестр необходимых записей например, при ипотеке и составление особого вида ценных бумаг - закладных и в форме передачи третьим лицам залоговых прав. В действующем законодательстве Российской Федерации предусматривается возможность составления закладной только при ипотеке. Однако нет объективных причин для закрепления на законодательном уровне возможности составления закладных или иных подобных ценных бумаг при залоге движимого имущества и отчуждаемых имущественных права см.

По визуальному обозначению залога выделяют: В зависимости от лица, которое выступает обеспечивающей стороны, можно указать: Основные особенности и возможные правила регулирования внешнего обеспечения рассмотрены выше в соответствующем параграфе первой главы. По основанию возникновения выделяют: Принятое в праве ряда стран выделение в качестве основания возникновения залога судебное решение представляется излишним, потому что судебный залог по существу является разновидностью законного залога, так как возникает в предусмотренных законом случаях.

Для возникновения законного залога в соответствующем нормативном акте должны быть конкретизированы: Для отнесения сделок к первым двум категориям необходимо специальное закрепление соответствующих требований в действующем законодательстве.

знал, обращение взыскания на заложенное имущество в деле о банкротстве была тронута

Несоблюдение правоустанавливающей регистрации влечет признание соответствующих залоговых сделок ничтожными. В то время как несоблюдение требований информационной регистрации не порождает данных последствий. Необходимо обратить внимание, что в ряде стран перечень обеспечивающего имущества, залог которого нуждается в регистрации, может отличаться от аналогичного перечня в России.

Например, в Швейцарии нуждается в регистрации залог крупного рогатого скота, на Украине - залог товаров в обороте и т. В зависимости от того, на какой из сторон обеспечивающей сделки лежит риск случайной гибели либо случайного повреждения заложенного имущества выделяют: По факту обладания правом собственности на обеспечивающее имущество на момент заключения обеспечивающей сделки можно выделить: В зависимости от объема обеспеченных требований можно разделить: По умолчанию, устанавливается режим полного обеспечения ст.

Для введения частичного обеспечения необходимо соответствующее указание в договоре залога. В зависимости от распространения права залога обеспеченной стороны на принадлежности к обеспечивающему имуществу можно выделить: По умолчанию, устанавливается режим комплексного залога ст. Для введения ограниченного залога необходимо соответствующее указание в условиях обеспечивающей сделки. При пигнусе данное правило закреплено в п. Тенденции развития залоговых отношений в России Нынешние процессы в экономике практически вывели из правового поля основные институты обеспечения исполнения обязательств.

Нестабильность и последовавшее за ней фактическое банкротство многих организаций обернулись правовой незащищенностью их контрагентов по различным обязательствам. В ситуации, когда деловая репутация и надежность основной массы хозяйствующих субъектов сомнительны, когда становится все неопределеннее финансовое положение вплоть до отсутствия оборотных средств организаций, резко ограничивается применение таких форм обеспечения обязательств, как гарантия, поручительство, задаток, неустойка, удержание, а также страхование рисков.

Ситуация выдвигает залог как приоритетный способ обеспечения исполнения обязательств. Это объясняется и правовым менталитетом значительной части наших организаций, придерживающихся принципа сиюминутной выгоды. Залог выходит на первый план в силу следующих факторов: Подобные виды обеспечения надежны только при устойчивом экономическом положении контрагента и его проверенной деловой репутации, что нынче у нас большая редкость; реальная осязаемость предмета залога делает его в наши дни более привлекательным по сравнению с иными инструментами обеспечения; надежность различных инструментов обеспечения, предоставляемых иностранным контрагентам нерезидентам , сомнительна в силу неустойчивого политико-экономического положения на рынке России, а применение этих инструментов сопряжено с трудностями; смещение акцентов в государственной политике на финансовых и экономических рынках в сторону субъектов "реального сектора" экономики в условиях денежного дефицита, но при наличии значительных имущественных ценностей; отсутствие у основной массы контрагентов кредитной и предпринимательской "биографии", наличие масштабного теневого сектора экономики.

Продолжается использование различных организационно-правовых форм в силу их неадекватности современным российским реалиям криминальными элементами для мошеннических операций, и, как следствие, подрывается доверие к деловой документации вообще от протоколов избрания руководящих органов до векселей и гарантий и невещественным способам обеспечения обязательств поручительство, гарантия, неустойка нередко становятся просто виртуальными ; предпочтительность залога очевидна и при ликвидации особенно в связи с банкротством должника.

чем обращение взыскания на заложенное имущество в деле о банкротстве спросила Алистра

Следовательно, можно говорить, что способы и формы устранения, противоречий и различий в гражданско-правовом регулировании залога весьма разнообразны. Но как бы далеко ни заходила унификация, все же подлинно одинаковое правовое регулирование оказывается недостижимым, поскольку, в конечном счете, многое зависит от практики толкования и применения унифицированных норм судами, а в конечном итоге, их единообразие в применении.

Итак, в заключение, в качестве общей тенденции унификации залогового права хотелось бы выделить формирующую роль права в развитии залоговых отношений, а перспективы можно видеть в гибкой и адекватной структуре правовых и неправовых норм, касающихся института залога как превенции возникающих коллизий экономических интересов субъектов залоговых отношений и механизма правового регулирования.

Перспективы унификации залогового права невозможны без осмысления новых подходов к интеграционному правовому взаимодействию. Формирование и реализация залогового имущества В процедуре банкротства ст. Кредиторы в части требований, которые обеспечены залогом имущества должника и по которым они не имеют права голоса на собраниях кредиторов, вправе участвовать в собрании кредиторов без права голоса, в том числе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов. Требования по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

Суд правомерно может отказать в части включения в реестр требований кредиторов должника требования кредитора по кредитному договору как обеспеченного залогом, по причине не представления доказательства того, что им было заявлено об оставлении за собой предмета залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов заложенного имущества несостоявшимися, в связи с чем договор залога прекращается.

Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не докажет, что обращение взыскания на указанное имущество должника сделает невозможным восстановление его платежеспособности ст.

Данные разногласия разрешаются в судебном порядке, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом данного имущества. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления.

С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им или обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога.

Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи и пунктом 3 статьи настоящего Федерального закона о банкротстве. В случае реализации заложенного имущества, прекращается залог в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога и требования подлежат удовлетворению за счет средств, вырученных от реализации заложенного имущества.

Не удовлетворенные за счет средств, вырученных от реализации предмета залога, требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. Для защиты прав собственника учредителей и его бизнеса возможность замещения активов должника может быть включена в план внешнего управления и в ходе конкурсного производства при условии, что за принятие такого решения проголосовали все кредиторы, обязательства которых обеспечены залогом имущества должника ст.

Удивительно, но факт! Они регулируют залог права по договору банковского счета: Закон о банкротстве г.

В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога. Начальная продажная цена заложенного движимого и недвижимого имущества для продажи с публичных торгов в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке подлежит определению судом на основании соглашения сторон о стоимости предметов залога и только в случае наличия спора по размеру цены - исходя из рыночной стоимости имущества.

Кроме того, для обращения взыскания на предмет залога теперь необходимо обязательное соблюдение двух условий: Очередность, размер и порядок удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника определяются ст. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: В случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов.

Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете должника после их погашения, направляются на погашение требований конкурсного кредитора, обеспеченных залогом реализованного имущества.

Читайте также:

  • Получение материнского капитала с временной регистрацией
  • Преимущество при перестроении пдд
  • Какие документы нужны для соцнайма квартиры